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尚福林:勉励规范化的金融立异
信息泉源:新浪财经      公布日期:2014-10-28澳门葡京娱城

      2003年4月28日正式成立银监会,是我国不断完善金融监管体系体例的重要举措,标记着我国银行业羁系进入了新的发展阶段。十余年来,在党中心、国务院的刚强指导下,银监会始终对峙风险为本的羁系理念,对峙效劳实体经济的羁系导向,卖力推行为平易近羁系职责,连续增强科学谨慎羁系,络续推动银行业革新生长和羁系奇迹迈上新台阶。

  我国银行业羁系获得的重要希望

  自建立以来,银监会严密盘绕“增进银行业的正当、妥当运转,保护民众对银行业的自信心”的法定羁系目的,建立健全取我国国情相适应的羁系系统,出力进步羁系有效性,逐渐探究出了具有中国特色的银行业羁系形式。

  风险为本的羁系理念周全实行。银监会建立后,正在总结国际国内羁系履历和理论的基础上,对峙风险为本,提出了“管法人、管风险、管内控和进步透明度”的羁系理念和优越羁系尺度。针对中国银行业以信贷为主的业务特性,建立了“正确分类—提足拨备—做实利润—资源足够”的连续羁系路线图,以此作为范例羁系顺序、凸起羁系重点、实行谨慎羁系的有力抓手。银监会始终对峙风险底线头脑,夸大羁系的统统法例轨制、政策措施和行动指向,皆必需立足于防备和化解风险,有用辨认、计量和掌握风险。既存眷微观经济运转和单体机构风险,又监测宏观形势转变和银行业整体风险;既鞭策银行业增强风险管理,又注意施展顺周期羁系感化,较好天守住了不发作系统性、区域性风险的底线。

  科学谨慎的羁系框架络续健全。羁系政策是实行科学谨慎羁系的轨制根蒂根基。为实现对银行系统全方位、系统性羁系,银监会接踵公布实行了远700项部门规章,构成了涵盖各种机构、业务及公司管理、风险管理、资源和流动性羁系等方面的谨慎羁系法例系统,和包孕不良资产率、流动性比率、拨备覆盖率等在内的羁系“工具箱”。近年来,银监会充裕吸收本次国际金融危机经验,强化宏观谨慎羁系理念,增强金融监管取宏观政策的和谐,进一步完美谨慎羁系政策框架,探究应用顺周期资源、静态拨备、存款代价比率等顺周期羁系东西,加强银行业应对经济周期性颠簸和结构性调解的才能。同时,增强体系重要性银行羁系,实行体系重要性附加资源要求,竖立羁系联席会议机制,会同境内外相干部门组建体系重要性银行危急管理工作组,制订规复和措置企图,展开可措置性评价,不断完善体系重要性银行措置框架。

  连续羁系的才能不断提高。起首,对峙效劳实体经济、风险为本、社会义务“三个根基导向”,出力优化市场准入第一道防地的感化,推动简政放权,夸大科学、公道设限,有所为、有所不为。其次,充分利用非现场羁系信息系统、风险预警系统,精准定位风险,增强系统性风险监测,进步非现场羁系程度。同时,不断完善现场搜检剖析体系,进步专项搜检比重,探究经由过程整合集中等体式格局组建专业搜检部队,加大搜检处分问责力度。进一步规范现场搜检取非现场羁系流程,增强羁系联动,提拔羁系专业性。另外,络续革新羁系体式格局,前后竖立羁系改正、谨慎谈判、约见说话、风险提醒和羁系政策后评价等机制,探究应用自下而上和自上而下的压力测试要领,提拔羁系改正和整改才能。

  全方位的羁系合作不断加强。面临近年来跨业跨市场金融业务的快速生长,银监会实时增强跨业羁系协作,鞭策羁系和谐机制建立,积极参与金融监管和谐部际联席会议相干事情,与其他羁系机构签署羁系协作备忘录,增进银行业、证券业、保险业之间的羁系协同和信息同享,实在防备交织性风险沾染。银监会取58个国度和区域的金融监管政府签订了双边羁系协作原谅备忘录或协作和谈,出力强化跨境羁系和谐协作。国际货币基金组织[微博]和世界银行[微博]2009年展开的“金融稳固评价”,和巴塞尔委员会2013年停止的“实行第三版巴塞尔和谈国别评价”,皆对中国银行业的羁系轨制、羁系才能和羁系有效性赐与充裕一定和高度承认,以为银监会作为自动和具有前瞻性的羁系者,对增进中国银行业平安妥当运转施展了重要作用。

  十余年来,跟着宏观经济的快速生长,正在连续有用羁系的引领下,银行业生长实现历史性厘革,整体相貌发作了明显转变。至2013岁终,我国银行业共有法人机构远4000家,境内机构网点打破20万个,根基实现了城乡金融效劳齐掩盖。银行业金融机构存存款范围稳步增进,余额离别达107.1万亿元和76.6万亿元;运营效益明显进步,银行业资产利润率从2003年的0.1%上升至2013年的1.2%,资源利润率从3%上升至18.5%;资产质量显着好转,银行业金融机构不良贷款余额和比例从2003岁终的2.4万亿元和17.8%,连续下落到2013岁终的1.2万亿元和1.5%,大量汗青风险获得有用化解;风险抵抗才能络续提拔,商业银行拨备覆盖率进步到2013岁终的282.7%,资源足够率从2003岁终的-3.0%上升到2013岁终的12.2%,资源质量处于国际同业较下水准。正在此历程中,银行业效劳实体经济的程度进一步加强,特别是加大对小微企业、“三农”等薄弱环节的金融支撑。至2013岁终,天下用于小微企业的存款余额17.8万亿元,同比增进19.3%,比各项存款均匀增速下5.4个百分点;涉农贷款(不露单子融资)余额20.9万亿元,同比增进18.5%,比各项存款均匀增速下4.6个百分点。小微企业和涉农贷款均一连5年实现“两个不低于”(存款增量不低于上年同期程度、存款增速不低于各项存款均匀增速)。

  我国银行业羁系理论的重要履历

  正在深切推动银行业改革开放的历程中,银监会通过连续探究、鉴戒和理论,羁系才能和有效性不断提高,逐渐构成了一些相符中国银行业现实且行之有效的羁系履历和结果。

  第一,始终对峙严守风险底线、效劳实体经济取珍爱消费者权益和谐均衡。法定羁系目的付与银监会三大任务:一是守住不发作系统性、区域性风险的底线,确保银行业连续妥当运转;二是鞭策银行业革新生长,进步效劳实体经济才能和程度;三是催促银行业依法合规运营,实在珍爱消费者合法权益。十余年来,银监会始终将守底线作为羁系事情的中心根蒂根基,将鞭策银行业效劳实体经济作为素质要求,将珍爱消费者合法权益作为各项工作的起点和落脚点,凭据形势转变静态掌握三者之间的和谐均衡。正在建立之初,银监会注意鞭策银行业革新生长,以强大气力去加速汗青遗留风险的措置和化解;正在国际金融危机时期,指导银行业公道加大信贷投放,为保增进多做孝敬;正在经济企稳上升以后,催促银行业优化信贷投向,有保有压支撑家当结构调整和转型晋级;正在经济下行压力加大阶段,进一步强化风险防控,指导银行加大对重点范畴和薄弱环节的投入,实现范例运营、公道订价、公平竞争,实在珍爱好消费者合法权益。

  第二,始终保持羁系指导取引发市场生机良性互动。我国银行业改革开放之所以获得举世瞩目的成绩,一个主要缘由就是始终对峙勉励金融立异,并正在立异中范例和生长。在实践中,银监会十分重视处置惩罚好当局和市场的干系,使市场正在金融资源配置中起决定性感化并更好天施展当局感化。致力于简化审批事项和流程,放权于市场,党的十八大以来银监会已清减25%的行政审批事项;主动推动机构主体市场化,稳步展开民营银行试点,首批5家试点银行已有3家核准筹建;勉励银行掌握互联网生长时机加大立异力度,有序推动信贷资产证券化试点,并主动支撑扩大存款抵质押物局限,展开地皮承包经营权和农人住房财产权典质融资试点。与此同时,亲切存眷市场立异生长中袒露出来的风险和题目,实时强化非标准化债务资产业务的羁系,鞭策银行范例同业业务管理、完美理财业务管理体系。

  第三,始终对峙国际标准取中国国情有机联合。自建立以来,银监会始终将国际最好理论和国际羁系尺度应用于中国现实,对峙以我为主、为我所用。作为金融稳固理事会和巴塞尔银行羁系委员会的正式成员,积极参与国际金融羁系革新,派员担负国际划定规矩制订工作组负责人,络续提拔我国正在国际划定规矩制订中的话语权和影响力。同时,正在做真传统谨慎羁系东西的基础上,研讨制订适度前瞻、合适国情、取国际接轨的新的资源、杠杆率和流动性羁系尺度,并正在多个范畴提出了更加谨慎的要求,包孕更高的中心一级资源和杠杆率尺度,适用于所有范围银行业金融机构的资源要求,严厉的及格优良流动性资产界说等。新羁系尺度的贯彻实施,为防备系统性风险、加强银行系统妥当性、鞭策银行业生长转型施展了积极作用。

  第四,始终把控周全羁系取重点羁系适度平衡。面临迅速发展和日趋庞大的银行系统,怎样将有限的羁系资本科学分派至各种机构和风险,是实现有用羁系的要害。银监会强化了齐流程、全方位羁系。根据“生命周期齐掩盖”原则,针对差别性子机构,实行市场准入、非现场羁系和现场搜检相互依存的齐流程羁系。根据“风险齐掩盖”原则,针对金融立异、信息科技风险、消费者珍爱等重点范畴设立专门功用羁系部门,实现机构羁系和功用羁系的矩阵式管理,深化细化每一类风险的羁系。强化羁系合作,实在防备跨业、跨市场和内部非正规金融运动风险沾染。与此同时,银监会将羁系资本集中投向于系统性、区域性风险防备,增强地方政府融资平台、房地产、产能过剩行业等重点范畴的风险羁系,夸大预设防地,分类施策,化解存量风险,管住增量风险。银监会正在探究推动银行业金融机构分类羁系,综合设想分类尺度,执行有限派司轨制,针对不同类型机构实行差异化的羁系要求。

  第五,始终注意内部掌握、内部羁系取行业管理协同合营。正在增强内部羁系的基础上,银监会夸大银行业金融机构为风险防控第一责任人,并注意行业管理的自律感化。这三者系协同合营、互为增补。正在银行内部掌握方面,要求强化风险自我束缚机制建立,正在完美信贷风险管控系统的基础上,推动表表里、境内外、本外币和母子公司的集团并表周全风险管理,根据本质重于情势的原则,竖立掩盖非信贷和表外资产的齐口径分层次的质量分类、资源占用和风险拨备轨制,让银行真正负担起风险管理主体义务。正在进步透明度、强化信息表露的同时,注意施展行业协会的自律和救济感化,包孕推动同业生意业务、信贷让渡、理财、信任、租赁等产品信息注销体系,加速小贷公司、金融租赁公司等协会组织建设,探究设立信任稳固基金和中小银行流动性相助基金等等,以修建更加牢靠的风险屏蔽。

  增强和革新我国银行业羁系的发展方向

  当前世界经济总体上仍处于危急后的修复阶段和生长体式格局的转换阶段,我国经济发展也处于周全深化改革和转型调解的关键时期,种种金融业态正以史无前例的体式格局生长融会,银行业所面临的市场竞争更加猛烈,风险特性更加庞大,客户需求更加多样,革新转型的义务也更加困难。面临应战和时机共存的要害阶段,我国银行业仍处于能够无所作为的主要计谋时机期。银监会将始终对峙严守风险底线、增进经济发展和珍爱消费者合法权益的原则,以革新立异肉体增强羁系管理系统建立,不断提高羁系有效性,鞭策银行业革新生长和羁系步入新阶段。

  第一,对峙市场化的革新偏向,加速完美金融市场体系。党的十八届三中全会对周全深化改革作出整体布置,标记着我国改革开放奇迹进入了新的阶段。金融是当代经济的中心,深化改革是银行业应对庞大经济形势和金融风险应战的殊途同归,要求我们必需强化义务经受,坚持不懈天将各项主要革新办法推向行进。以后一段期间,完美金融市场体系,中心是鞭策实现机构主体市场化、资金价(1232.50, 3.40, 0.28%)格市场化、机构退出市场化。另外,还要加速实现根蒂根基金融效劳齐掩盖,大力发展普惠金融。

  第二,勉励规范化的金融立异,更好效劳实体经济发展。我国金融业生长仍处在“新兴加转轨”阶段,金融监管部门必需实在掌握金融立异取羁系的均衡,做到勉励取范例并举,培养取防险并重。催促银行业金融机构掌握立异四项原则,即要盘绕效劳实体经济那条主线,防备羁系套利大概金融业自我轮回;要把依法合规和妥当运营认识贯串到金融立异的全过程;要取本身的风险管控才能相婚配,实在负担起风险管理的主体义务;要保障金融消费者的合法权益。同时,不断提高对金融立异的羁系效能,简化行政审批顺序;探究静态羁系框架,掌握好羁系界限;存眷金融立异的系统性影响,赶早辨认和掌握风险隐患;庄重市场纪律,严厉查处金融立异中的违法违规行为。

  第三,建立现代化的管理系统,加强风险管理内活泼力。“守住不发作系统性、区域性金融风险底线”是党中央、国务院付与银监会的主要任务。要经由过程深化银行业管理系统革新,特别是银行业本身管理系统的现代化建设,增进银行业金融机构加强风险管理的内活泼力。一是鞭策公司管理系统革新,进一步完美“三会一层”的管理构造和制衡有用、鼓励兼容的运行机制,革新绩效考评设施,指导银行业金融机构建立准确的发展观。二是鞭策业务管理系统革新,顺应银行集团化生长要求,凭据差别业务特性,离别执行子公司造、条线事业部造、专营部门造和分支机构造革新。三是鞭策风险管理系统革新,构建妥当的风险偏好框架,建立健全并表和周全风险管理体系,培养优越的风险文明。四是鞭策行业管理系统革新,正在稳固行业协会自律机制建立的基础上,强化效劳和救济功用。

  第四,构建简明清楚的羁系划定规矩,完美宏观谨慎取微观谨慎有机联合的羁系政策框架。跟着金融立异的生长和金融市场的深化,银行系统的复杂性络续增添,国际银行羁系划定规矩正在加强风险敏感性的同时也日益庞大,正在差别国度或区域、差别银行之间的可比性络续下落。巴塞尔银行羁系委员会曾经建立稀奇工作组,研讨怎样均衡羁系划定规矩的简朴性、可比性取风险敏感性,确保羁系划定规矩的有效性。我国的羁系理论注解,恰是始终对峙简朴有用的羁系要求和原则,接纳简朴、通明、管用的羁系目标和划定规矩,增进银行业络续强化了风险抵抗才能。因而,逐渐削减对模子和计量手艺的过分依靠,构建简朴有用的羁系划定规矩系统很有必要。银监会将继承积极参与国际金融羁系革新和国际羁系尺度的制订事情,联合我国详细国情,增强羁系划定规矩梳理整合,空虚取宏观谨慎相干的羁系政策,构建简明清楚、宏观谨慎取微观谨慎有机联合的羁系政策框架。

  第五,强化羁系才能建立,进步羁系有效性。深化银行业改革开放对羁系才能建立提出了更高要求,应鼎力大举鞭策羁系管理系统和羁系才能建立。一是优化市场准入,简政放权,借权于市场,让权于社会,放权于下层,继承推动市场准入事情科学化、标准化和规范化。二是优化分类羁系,指导各种银行业金融机构公道定位、科学结构,实现特征化生长、差同化合作。三是进一步革新羁系体式格局。强化市场准入、非现场羁系和现场搜检之间的互相跟尾,进步非现场羁系的有效性,完美以法人和风险为导向的现场搜检系统,健全羁系政策和羁系理论之间的传导机制。增强对区域性、系统性风险的剖析评价和监测预警,赶早接纳应对步伐。四是增强羁系机构内部构造机制建立,增进羁系资本集成和信息同享,竖立羁系专业化支撑团队,完美羁系质量评价取激励机制,增添羁系透明度,不断提高银行羁系的专业性、权威性和有效性。

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